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개인회생 완벽 총정리
개인회생은 과도한 채무로 인해 경제적 어려움을 겪는 개인이 법원의 도움을 받아 채무를 조정하고,
일정 기간 동안 변제한 후 남은 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다.
이 글에서는 개인회생에 대한 전반적인 내용을 정리하여 안내해 드리겠습니다.
목차
1. 개인회생 지원대상
혹시 한 달 수입의 절반 이상이 빚 갚는 데 쓰이고 있진 않으신가요?
매달 쏟아지는 독촉장과 카드연체 문자에 마음이 무거워지셨다면,
지금 이 글이 도움될 수 있어요.
개인회생은 일정 소득이 있는 사람이면 누구나 신청할 수 있는 제도예요.
단, 총채무액이 무담보 5억 이하, 담보부 10억 이하인 경우로 제한되죠.
즉, 채무가 너무 많지 않고 매달 일정한 소득이 있어야 법원에 상환계획안을 제출할 수 있어요.
중요한 건 무직자도 조건만 갖추면 신청이 가능하다는 점이에요.
단기 알바나 일용직도 소득으로 인정되니까 꼭 포기하지 마세요.
2. 개인회생 지원내용
개인회생은 단순히 이자만 줄여주는 제도가 아니에요.
전체 채무 중 일부만 3~5년간 나눠 갚고, 나머지는 탕감받을 수 있도록 법원이 조정해주는 절차입니다.
예를 들어 채무가 6천만 원인데 매달 30만 원 정도만 3년간 상환하면,
나머지 금액은 면책처리 받을 수 있어요.
물론 구체적인 상환액은 개인의 상황에 따라 조정돼요.
이는 파산과 달리 본인의 재산을 유지하면서 채무 조정이 가능하다는 큰 장점이 있어요.
3. 개인회생 절차
개인회생 절차는 크게 신청 → 개시결정 → 인가결정 → 변제 → 면책으로 이어져요.
- 개인회생 신청서 제출: 채무 현황, 소득, 재산 등을 포함한 상세한 서류를 법원에 제출합니다.
- 개시결정: 서류 심사 후, 법원에서 적합하다고 판단되면 변제계획 인가 절차에 들어갑니다.
- 인가결정: 변제계획안이 채권자와 법원 모두에게 승인되면 본격적인 상환이 시작돼요.
- 면책결정: 3~5년간 변제계획을 성실히 이행하면, 남은 빚은 탕감받게 됩니다.
직접 하기도 가능하지만 서류 준비가 복잡해 개인회생 전문 법률사무소나
법률구조공단의 도움을 받는 것도 좋은 선택이에요.
4. 개인회생 기간단축
2022년 이후부터는 변제기간이 기본 3년으로 단축됐어요.
특히 성실상환자나 노령자, 장애인, 한부모 등은 2년까지 줄어들 수도 있습니다.
실제로 50대 여성 A씨는 폐업으로 인해 생긴 4,500만 원의 채무를
개인회생으로 2년간 월 20만 원씩 납부하고 면책을 받았어요.
이전에는 5년 이상 걸리던 일이지만, 지금은 짧은 기간 내에 신용회복도 가능해졌죠.
5. 개인회생 비용
비용은 법원 수수료와 송달료 등으로 보통 30만 원 내외이고,
법률대리인을 선임할 경우 100만~150만 원 선에서 책정돼요.
다만, 법률구조공단에서는 소득이 낮은 사람을 대상으로 무료 또는 저렴한 비용으로 지원해주기도 합니다.
주의할 점은 너무 저렴한 광고에 속지 않는 것이에요.
실제 상담 후 추가 비용이 생기는 경우가 많고,
일부 비양심 업체는 진행만 해주고 사후 관리를 안 해주는 일도 있죠.
6. 개인회생 면책 후 신용회복
많은 분들이 개인회생 후 신용등급은 끝났다고 생각하는데, 그렇지 않아요.
오히려 성실상환 이력이 쌓이면 빠르게 회복될 수 있어요.
면책 후에는 약 5년간 금융거래에 제약이 있지만,
소액 대출이나 체크카드 꾸준한 사용, 금융교육 이수 등을 통해 회복할 수 있습니다.
저도 개인적으로 상담했던 분 중에 회생 후 3년 만에 신용등급이 5등급까지 회복된 사례가 있었어요.
마무리하며
개인회생은 단순히 빚을 없애는 제도가 아니에요.
경제적 재기를 위한 발판이 될 수 있는 중요한 제도입니다.
혼자 고민하지 마시고, 상황에 맞는 제도를 활용해보세요.
